Placements : que peut-on faire avec 10 000 euros ?

La somme est à la fois importante et modeste : que faire avec 10 000 euros reçus à l’occasion d’un bonus professionnel ou d’une donation ? La question se pose différemment pour un jeune actif dont l’épargne se limite pour l’instant à un livret A ou pour un quinquagénaire disposant déjà d’un patrimoine abondant.

(Re)constituez votre épargne de précaution

La première étape consiste à faire le plein de placements sans risque. Cette épargne de précaution d’un montant compris entre trois et six mois de revenus est indispensable, quel que soit votre âge, vos revenus ou votre tolérance au risque. “Toute tentative de mise en place d’une stratégie patrimoniale à long terme sans avoir au préalable une épargne de précaution est vouée à l’échec, estime Gauthier Haem, directeur du développement de Yomoni. Elle pourra être mobilisée en cas de besoin pour faire face à une dépense imprévue. Car s’il reste possible de réaliser des retraits à tout moment sur un contrat d’assurance-vie, il est préférable de l’éviter car cela remet en cause l’allocation d’actifs conçue pour le long terme.”

Une partie de la somme à placer doit donc venir alimenter un livret A ou un livret de développement durable et solidaire (LDDS), tous deux rémunérés 1,50 % et exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Si vous avez déjà atteint les plafonds des produits réglementés (22 950 euros pour le livret A, 12 000 euros pour le LDDS), il faut rechercher le livret bancaire le mieux rémunéré du moment. Ils sont généralement proposés par les plateformes d’épargne en ligne (Cashbee, Meilleurtaux Placement, Placement-direct.fr, Ramify, etc.) et les banques en ligne (BforBank, BoursoBank, Distingo Bank, Fortuneo, Hello Bank, Monabanq et Renault Bank). C’est l’occasion de profiter du bonus offert aux nouveaux clients ouvrant un livret pour la première fois : les meilleurs proposent actuellement des taux compris entre 4,75 % voire 5,1 % sur deux mois, le rendement tombant ensuite à 1,50 % ou 2 %. Attention, ces produits sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %. Ils font donc moins bien que les placements réglementés, mais sont eux aussi totalement liquides. Les comptes à terme rapportent un peu plus (2,15 % sur douze mois chez Distingo Bank), mais il faut être certain de ne pas avoir besoin de la somme pendant la durée de blocage, sous peine de subir une pénalité sur la rémunération.