Percevoir 100 000 euros n’est pas donné à tout le monde et résulte souvent d’une donation, d’un héritage ou encore d’une vente immobilière. Une telle somme peut changer la donne pour un foyer aux revenus modestes en assurant un matelas de sécurité confortable, sans pour autant révolutionner du tout au tout un train de vie. Elle permet cependant de diversifier ses placements.
Ouvrez une seconde enveloppe financière
L’assurance-vie est souvent le premier contrat d’épargne de long terme souscrit par les épargnants, mais l’enveloppe ouverte avec ses premières économies n’est plus forcément celle qui conviendra quelques années plus tard. Faites donc le point et évaluez la qualité de votre contrat actuel. “Dans certains cas, ajouter un deuxième contrat peut être pertinent si le premier ne remplit pas tous les critères”, estime Aymeric Richard, fondateur du cabinet de gestion de patrimoine Chartrons Patrimoine. Tel est le cas notamment si le rendement du fonds en euros est de mauvaise facture ou si le choix des unités de compte est trop limité.
Vous pouvez aussi vous poser la question de privilégier un compte-titres. Bien qu’il ne dispose pas des atouts fiscaux de l’assurance-vie, il présente l’avantage d’être bien moins cher et de donner accès à tous les produits financiers sans restriction. “La meilleure stratégie reste d’y loger un ETF MSCI World, exposé aux 2 000 plus grosses sociétés cotées dans les pays développés, indique Pierre-Marie de Forville, fondateur d’iVesta Family Office. Cela permet de cibler une performance moyenne de 7 % par an sur les dix prochaines années.” Cela suppose néanmoins de faire preuve d’une certaine tolérance au risque, faute de quoi il vous faudra panacher avec d’autres supports, notamment obligataires.
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