Il est évidemment rarissime de se retrouver avec une telle somme du jour au lendemain. Elle peut correspondre au fruit d’un travail de longue haleine, auquel cas vous aurez probablement déjà investi dans nombre de dispositifs. Mais elle peut aussi résulter de la cession de parts dans une société ou d’un héritage. Dans cette situation, il faut d’abord parer aux besoins de base, tels que la constitution d’une épargne de précaution et l’ouverture d’une ou deux enveloppes d’épargne financière (assurance-vie, plan d’épargne en actions ou compte-titres). “Il faut faire le point sur ce dont on dispose déjà et ajouter des briques choisies avec discernement”, conseille Aymeric Richard, fondateur du cabinet de gestion de patrimoine Chartrons Patrimoine. Les options sont nombreuses, d’autant que vous allez accéder à des sur-mesure et à des niveaux de frais plus contraints. De quoi ciseler votre patrimoine selon vos désirs.
Aventurez-vous sur des placements alternatifs
Avec un tel montant, le cœur de votre allocation doit rester traditionnel : fonds en euros, actions, etc. Mais vous allez pouvoir diversifier vos investissements avec du non coté et des actifs plus exotiques. Envisagez par exemple les cryptoactifs, les matières premières ou les métaux précieux et industriels (or, argent, cuivre, lithium…). Attention, toutefois : ces secteurs sont risqués et les cours peuvent évoluer fortement à la hausse comme à la baisse sur des laps de temps très courts. Ils nécessitent donc un suivi plus fréquent. “Il faut être capable de tenir ses positions sans surréagir”, souligne aussi Stéphane de Vaulx, directeur développement commercial et marketing chez Meeschaert.
Vous pouvez investir en direct, c’est-à-dire acheter du bitcoin ou d’autres cryptos sur une plateforme dédiée, posséder quelques lingots d’or, etc. Une autre option consiste à vous tourner vers les ETF et ETP, des fonds indiciels qui évoluent selon le cours d’un actif donné. Il en existe pour s’exposer aux cryptos, aux matières premières, à l’énergie ou à l’or. “Le prix du métal précieux est élevé, mais cet actif demeure pertinent en raison des tensions géopolitiques mondiales, estime Ruben Brami, fondateur du cabinet TwentySix Patrimoine. A défaut d’acheter de l’or en direct, il est aussi possible d’investir sur des fonds actions de mines d’or, logeables sur un contrat d’assurance-vie.”
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